Каждому потенциальному вкладчику желательно знать, как рассчитать проценты по вкладу (депозиту). Причем сделать это рекомендуется еще до подписания договора в банке, но вовсе не из-за того, что сотрудник кредитной организации может допустить ошибку при их начислении (конечно, этот случай не исключен, но очень маловероятен, так как сейчас все банковские операции совершаются программным путем и неоднократно проверяются, и даже сознательное вмешательство оператора в расчет не допускается). Это нужно только для того, чтобы заранее определить, устраивает ли вас размер будущего дохода.
Простые проценты
Все банки при расчете используют формулу простых процентов:
Не забудьте учесть, что в году может быть, как 365, так и 366 дней, а при расчете срока размещения день внесения вклада не считается.
Проценты с капитализацией
Если условия вклада предполагают капитализацию процентов, (т.е. периодическое их причисление с сумме депозита, или т.н. «проценты на проценты»), то для расчета процентов, которые будут начислены в итоге, надо разбивать расчет на соответствующие периоды (обычно условия предполагают ежемесячную (начисленные проценты каждый месяц добавляются к вкладу) или ежеквартальную капитализацию. То есть сначала рассчитываете доход (на основании первоначальной суммы депозита) до момента первого начисления, а затем, добавив его к сумме вклада, рассчитываете проценты за период до их следующего начисления и т.д. Также необходимо помнить, что чаще всего банки выплачивают или причисляют проценты к сумме вклада для капитализации в последний день месяца (эти условия должны быть прописаны в договоре). К примеру, если вы открыли депозит 15-го числа, то в конце этого месяца сможете получить или добавить к основной сумме вклада лишь проценты за половину месяца, и только в следующем расчетном периоде банк начислит проценты за полный месяц. Формула сложных процентов
Считаем без калькулятора
Но даже если у вас нет под рукой калькулятора, вы легко можете прикинуть в уме достаточно точно сумму процентов, надо только посчитать проценты за год . Если срок вклада полгода – вы получите половину этой суммы, за три месяца – ее четвертую часть. Например, при сумме вклада 1 млн. руб. и ставке 12% годовых доход за год составит 120 тыс. руб., за полгода – 60 тыс. руб. за три месяца – 30 тыс. руб. А капитализация позволит увеличить этот доход меньше, чем на 10% за год. Если добавить к нашему примеру условие ежемесячной капитализации, то доход составит порядка 127 тыс. руб. Владея этим нехитрым способом расчетов, вы сумеете лучше сориентироваться в многочисленных банковских предложениях и вложить свои деньги с просчитанной максимальной выгодой.
