7

Как взять ипотеку на жилье? Тонкости, условия и процедура

Ипотека относится к разряду вещей в нашей жизни, которая «и хочется, и колется» и о том как взять ипотечный кредит на жилье ходит немало слухов. С одной стороны сложно накопить на квартиру, а с другой стороны переплата по ипотеке получается не малая. Кроме того, нужно тщательно обдумать и подготовиться к длительному погашению ипотечного кредита на жилье, прежде чем его взять.

Не стоит исключать и психологическое влияние – для кого-то ипотека становится мощным стимулом зарабатывать и быстрее погасить жилищный кредит, а на кого-то она оказывает гнетущее состояние.

С чего начать и на что обратить внимание?

Прежде всего вам необходимо выбрать объект недвижимости, который вы хотите купить в ипотечный кредит, чтобы понимать какая сумма вам понадобится в кредит для этой покупки. Далее исходя из суммы и вашего дохода, вы можете рассчитать соответствует ли ваш доход и доход ваших созаемщиков. Чтобы это понять, воспользуйтесь ипотечным калькулятором на сайте выбранного вами банка – тогда станет ясно будет ли принято банком положительное решение или нет.

При расчете вашей платежеспособности большинство банков считает, что сумма выплаты по ипотеке не должна быть более 30% от вашей суммы дохода (или вместе с созаемщиками). Хотя некоторые банки используются 45% от дохода. Теперь вы можете без труда посчитать сумму ипотеки, на которую можете рассчитывать.

Далее переходите к выбору банка и выяснению условий ипотечного кредитования в этих банках. Подробнее об этом читайте в следующей главе.

Условия и список документов, чтобы взять ипотеку

В различных банках список документов может варьироваться достаточно сильно и некоторые банки запрашивают слишком много документов. Но основной перечень включает в себя:

  • Анкета;
  • Ваш паспорт и паспорта созаемщиков, поручителя и залогодателя;
  • Подтверждение уровня материальных доходов за последние полгода у заемщика, поручителя и созаемщика;
  • Документы на имущество, если вы кредит берется под его залог.

В случае, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то перечень документов расширяется на налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов, лицензию (если ваша деятельность подразумевает лицензирование) и свидетельство о регистрации.

Обратите внимание! Теперь важные моменты, на которые стоит обратить внимание, так как они варьируются от банка к банку и напрямую могут повлиять на ваши дальнейшие действия при погашении ипотеки:

  • Штрафы за досрочное погашение кредита – будет обидно погасить ипотеку жилья досрочно и узнать, что теперь нужно выплатить штраф;
  • Проценты и комиссии, уплачиваемые в ходе обслуживания ипотеки на жилье;
  • Вида платежа – дифференцированный или аннуитетный;
  • Вид ставки по кредиту – плавающая или фиксированная;
  • Возможность действий с залоговым имуществом – банк может разрешать или запрещать самостоятельную продажу залога, чтобы погасить кредит, а разницу оставить себе.

Исходя из этого, будьте внимательны и читайте договор прежде чем взять ипотеку.

Программы ипотечного кредитования жилья

По какой программе взять ипотеку, ведь банки постоянно расширяют свою линейку продуктов и многообразие условий? На самом деле основных программ ипотеки на жилье всего несколько – остальное, это уловки маркетологов. Итак, основные программы:

  • Молодая семья – программы такого вида распространяются на молодые семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Причем эта нужда должна быть признана в установленном порядке. Субсидия от государства составляет 35% средней стоимости жилья для бездетных семей или 40% для семей имеющих детей. Это если говорить о социальной программе. Многие банки просто используются название кредитной программы вроде «для молодых людей» и уменьшают по данной программе ипотечного кредитования размер первоначального взноса до 10%, учитываются дополнительные виды доходов и в качестве созаемщиков могут выступить родители молодых людей.
  • Ипотека без комиссий – эта программа к настоящее время редкая и не получила распространения. Большинство банков пока имеют скрытые платежи и комиссии, о которых можно прочитать в договоре, если читать внимательно. Особенность программы заключается лишь в отсутствии скрытых платежей, а остальные условия остаются прежними. Так первоначальный взнос составляет от 20%, а срок кредитования около 10-15 лет.
  • Строим вместе – программа позволяет покупать недвижимость с длительной рассрочкой. Программа осуществляется через паевой фонд, кооператив которого добавляет недостающую сумму при покупке и вы начинаете её погашать. При этом копить первоначальный взнос вы должны в рамках фонда. Срок рассрочки составляет до 20 лет.
  • Социальная ипотека на квартиру – проект правительства, направленный на очередников и социально не защищенные слои населения. Участниками программы могут стать люди, признанные нуждающимися с улучшении условий проживания. Основная фишка этой программы в льготной стоимости жилья.
  • Военная ипотека – суть программы заключается в ежегодном перечислении на счет военнослужащего определенной суммы. То есть финансовая поддержка.

Закрытие ипотеки на квартиру

Основной документ, подтверждающий закрытие жилищного кредита является справка о том, что недвижимость не находится в залоге у банка. Эта справка будет подтверждать ваше безраздельное обладание жильем. Кроме того, вы получите справку о закрытии счета и кредитной истории.

Как взять ипотеку в Сбербанке России

Взять ипотеку в Сбербанке можно для различных целей:

  • На приобретение готового жилья;
  • На приобретение жилья в застройке;
  • Кредит на строительство дома;
  • На ремонт недвижимости.

Условия получения кредита по большинству программ составляют 15% в качестве первого взноса и процентную ставку при погашении ипотеки в 10.5-14% годовых, а взять ипотеку может любой гражданин России старше 18 лет, имеющий достаточный доход. Срок выдачи ипотеки на жилье составляет до 30 лет.

Остальные вопросы о том, как взять ипотечный кредит на жилье я рассмотрю в следующих публикациях и добавлю сюда ссылки на них.

Понравилась публикация? Поделись с друзьями!

Публикации по теме