0

Планирование личных финансов: 9 шагов, чтобы выйти на правильный путь

Два пугающих слова в диком мире денег – финансовое планирование. Вы слышите их все чаще и чаще в наши дни. Но этого не стоит бояться, планирование является практичным и необходимым, а также позволяет немного отстраниться от капризов рынка. Подготовленные люди имеют лучшие финансовые результаты, так как у них есть план, которого они придерживаются. К чему я все это? К тому, что планирование личных финансов полезно и не раз сыграет вам добрую службу.

Планирование финансов создано для организации стратегии по поддержанию финансового благополучия и достижения финансовых целей. Для планирования собственных финансов вам понадобится пройти всего 10 шагов.

1. Установите свои цели

Личное финансовое планирование вращается вокруг целей. Подумайте, что вы хотите в настоящем, ближайшем и отдаленном будущем, а затем создайте структуру ваших целей, которые должны охватывать все аспекты вашей жизни:

  • Интеллектуальные цели. Заботьтесь о своем образовании, посещайте семинары, обеспечьте детям хорошее образование.
  • Профессиональные цели. Планирование личных финансов требует, чтобы вы производили поток дохода и вы должны рассмотреть свои источники дохода, и придумать новые пути его получения. Жизнь нам предоставляет достаточно возможностей, нужно только воспользоваться ими.
  • Жизненные цели. Эта категория включает в себя то, что вы делаете для своего удовольствия (это тоже может приносить доход, кстати), вещи которые вы хотите получить в дальнейшей перспективе, и вещи, необходимые для качества жизни.
  • Цели к выходу на пенсию. Никому из нас не хочется жить на одну пенсию в старости. Более того, в старости захочется посмотреть мир, если его еще не посмотрели, заняться любимым делом, а любимых дел без финансовых затрат не очень то и много.

2. Организуйте свою финансовую отчетность

Заведите систему управления личными финансами, например, в Excel или на планшете/смартфоне. Заносите туда свои траты по категориям, таким как уплата налогов, страховка, аренда, коммунальные платежи, продукты питания, вещи для жизни, вещи для комфорта, отдых и другие.

3. Создайте предварительный бюджет

Ваш бюджет является отправной точкой для определения достижения ваших финансовых целей, так как он позволяет выявить и оценить ваши покупательские привычки и динамику накопления средств.

4. Определите, какие потребительские привычки вам нужно изменить

Если вы постоянно тратите все свои деньги, то личная бухгалтерия сразу позволит вам выявить куда вы их тратите и пересмотреть так ли необходимы эти траты. Ведь не секрет, что достаточно большая часть денег уходит на вещи, без которых можно легко обойтись. Так вы перенаправите деньги, выбрасываемые на ветер в накопление или на вклады в активы. Актив — это любое приобретение, которое приносит дивиденды, будь то акции, недвижимость в аренду или гараж, сдаваемые в аренду. Также вы можете купить какой-нибудь ларек или долю в чьем-либо бизнесе – вариантов масса, главное, чтобы шел какой-нибудь доход.

Если у вас есть проблемы с накоплением денег, то прочитайте мой пост на тему как копить деньги – там вы найдете все ответы на ваши вопросы. А также ознакомтесь с записью почему постоянно нет денег – она не менее занимательна яи полезная.

5. Оцените свой прогнозируемый доход

Примите во внимание ваши планы на будущее по увеличению дохода, а также можете составить график прогнозируемых изменений. Рассмотрим методы получения дохода:

  • Карьера. Традиционная занятость.
  • Бизнес. Если ваше планирование личных финансов включает возможность начать домашний бизнес или получать прибыль от хобби, то этот доход будет отнесен к бизнесу.
  • Инвестиции. Инвестирование является деятельностью, которая используйте вложение денег, чтобы произвести возврат в виде процентов и включает такие вещи, как недвижимость, акции, облигации и прочее.
  • Наследование. В дополнение к активным формам производства дохода вы можете что-то получить даром. Но этот вид дохода не прогнозируется.
  • Неожиданный доход. Сюда относятся все внезапные возможности получения дохода – бонусы, подарки, лотерейные выигрыши. Для этого вида дохода можно составить план, например, если такой доход получается, то 50% вы тратите на инвестирование, а 50% отправляете в накопление на счет в банке. Это избавит вас от нужды думать, что делать с такими деньгами и предостережет от траты на бесполезные покупки.

6. Установите временные рамки для достижения цели

Цели могут быть запланированы на ближайшее будущее (до 1 года), недалекое будущее (5 лет), дальнейшее будущее (10 лет) и на отдаленное будущее (старость).

7. Разработайте стратегию дохода, который обеспечит достижение целей

Принимая во внимание планируемый доход и расход, вы можете определить какую сумму ежемесячно должны откладывать на достижение разных целей. Эта сумма может колебаться в соответствии с корреляцией будущих доходов. Например, ваш доход может носить сезонный характер.

8. Придерживайтесь своего финансового плана

Недостаточно просто написать свои планы на бумаге, их еще нужно и придерживаться, поэтому несколько раз в месяц сверяйтесь с планами.

9. Обновляйте свой план по мере необходимости

Помните, что планирование личных финансов является целью, а не процессом. Поэтому время от времени вам нужно его корректировать по мере изменения обстоятельств вашей жизни. Если вы обнаружите, что ваш доход недостаточен и вы не успеваете выполнять цели, то пересмотрите варианты увеличения дохода за счет карьеры, бизнеса и/или инвестиций.

Такова нехитрая формула планирования ваших личных финансов. Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях ниже, я обязательно отвечу вам.

Понравилась публикация? Поделись с друзьями!

Публикации по теме