Дорогие, но нередко недоступные вещи все время влекут к себе. Копить на них приходиться очень долго, да и то не факт, что необходимая сумма все же накопится. А порой так хочется махнуть на все рукой, взять в банке кредит и приобрести наконец то, о чем вы мечтали… но процентные ставки по кредитам более чем непредсказуемы, и ручаться за то, что впоследствии вы не заплатите вдвое, или даже втрое больше, чем заняли у банка, никто не может. Так как взять кредит правильно, чтобы особо не переплачивать? Об этом мы сегодня и поговорим.

В нынешнее время получение кредита не составляет особых проблем, вы можете получить его где-угодно и на какие-угодно цели. При этом самым сложным этапом, скорее всего, является именно выбор конкретного банка. Дело в том, что все банки налево и направо рекламируют свои кредиты «без залога», «без справок», «с самыми низкими процентами» и прочее. Но в действительности оказывается, что это всего-навсего очередная уловка для заманивания клиентов.

Где НЕ нужно брать кредит?

Ниже мы привели рейтинг самых дорогих кредитов, которые в этом году предлагаются отечественными банками. Давайте посмотрим.

№ Банк Кредит Ставка, % Сумма займа Срок
 1 Агросоюз «Светофор экспресс» 59.9% От 1000 до 75 000 До 2 лет
 2 Быстробанк «Универсальный кредит» 48% До 120 000 До 60 месяцев
 3 Совкомбанк «Денежный экспресс» 47.7% От 5 000 до 40 000 До 3 лет
 4 Татфондбанк «Быстрое решение» 40% От 5 000 до 100 000 До 11 месяцев
 5 Азиатско-Тихоокеанский Банк «Просто деньги» 36% До 300 000 До 7 лет

Далее еще идет банк «Траст» с его 36%-ми, банк «Советский» с 24.9% и «Юникордбанк», предлагающий 24.5%. Я рекомендую людям, жалеющим оформить кредит, обращаться исключительно в те банковские учреждения, где они уже успешно выплатили кредит ранее или же где у них имеется карточка для заработной платы. Также добавлю, что о так называемых быстрых кредитах вообще лучше не думать, но если так случилось, что без этого никак, то удосужьтесь хотя бы тщательно изучить имеющиеся банковские предложения. Давайте вместе разберемся, каким образом можно «увильнуть» от ловушек, способных загнать нас в многолетнее финансовое рабство.

Выведываем реальную ставку

Многие из нас слышали заманчивые предложения о невероятных 0.01%, но вскоре оказывалось, что это всего лишь банальный пиар-ход, а настоящая ставка может достигать 70%. Именно поэтому разговор с кредитным консультантом следует начинать с предоставления им полного списка переплат по займу той суммы, которую вы намерены получить. И если у того находится 100500 причин не показывать вам этого списка, то можете смело покидать этот банк.

Советуем почитать про выгодный потребительский кредит и про банки с самыми низкими процентами по кредитам в 2014 году.

Интересуемся скрытой комиссией

Помимо известных нам процентов, по многим кредитам берется также одноразовая комиссия, которая преимущественно составляет ? всей суммы займа, а также некоторую долю (до 3%) кредита ежемесячно. Уловка в том, что последний процент будет вычисляться не от суммы текущего долга, а от суммы всего кредита. Так что требуйте от сотрудника банка перечень всех комиссий, желательно с печатью.

Избегаем штрафов

Это вообще отдельный разговор – штрафы, предусмотренные за просрочку ежемесячного платежа. Порой даже дневное опоздание может обойтись вам в сумму ежемесячной выплаты. Более того, штраф может вычитываться из вашего платежа, что ведет к еще одной просрочке и так до бесконечности. Так что до того, как поставить свою подпись на банковском договоре, обязательно осведомитесь о штрафных санкциях за просрочку, а также о том, каким образом их можно избежать.

Можно ли бесплатно погашать кредит?

Здесь все дело в том, что многие банки за внесение ежемесячного платежа через кассу взымают дополнительный процент, который составляет, например, 30 рублей. Поэтому гораздо выгодней вносить деньги посредством тех же платежных терминалов. Так что вы должны убедиться, что подобный способ платежа будет вам доступен.

Надежные банки с прозрачными условиями

[credit]

Кредитные карты с беспроцентным кредитным периодом

Ряд банков выдает кредитные карты и по ним имеется период без процентного пользования кредитом. Как правило, он составляет от 50 до 140 дней. Со списком таких банков вы можете ознакомиться на этой странице. После истечения срока без процентного пользования начинают начисляться проценты. Готовой процент составляет от 19% до 35% в большинстве случаев.

Для чего можно взять кредит?

Разумеется, оформление целесообразно далеко не для всех покупок. Так, для покупки мобилки брать займ однозначно не стоит, поскольку за период, в течение которого вы будете рассчитываться, стоимость телефона существенно упадет. Но вот вы будете расплачиваться, разумеется, по его старой стоимости.

В итоге добавим, что то, насколько успешно вы будете пользоваться одолженными деньгами, будет напрямую зависеть от ваших способностей ведения финансов. Составляйте необходимые планы, предусматривайте расходы и доходы, в общем, ведите учет ваших денег.